编者按:

互联网金融巨头正在享受与国有大银行的蜜月期。“中国银行——腾讯金融科技联合实验室”近日挂牌成立,双方表示将在云计算、大数据、区块链和人工智能等方面开展合作。此前,百度与农业银行,京东与工商银行,蚂蚁金服与建设银行也都达成类似合作。截至目前,四大国有银行都已经与互联网金融公司签订了战略合作协议。

    继6月16日工行牵手京东以来,近一周的时间,国有大行密集牵手互联网金融巨头,引发市场的关注和热议。中国银行22日发布公告称,“中国银行——腾讯金融科技联合实验室”挂牌成立。除工行和中行之外,6月20日,百度与农业银行宣布达成战略合作。可以看出,7天3家国有大行牵手互联网巨头。

    另外,早在今年3月份,中国建设银行与阿里巴巴集团、蚂蚁金服集团在杭州签署战略合作协议。至此,四大国有银行均与互联网金融巨头达成合作。

    联讯证券董事总经理、首席宏观研究员李奇霖对《证券日报》记者表示,互联网巨头与银行合作,是双方转型时期的必然选择,有利于优势互补。对于互联网金融巨头.......[详情]

【联姻】国有大行纷纷牵手IT巨头

【6月22日】中国银行与腾讯云合作 成立金融科技联合实验室

    6月22日消息,日前,中国银行与腾讯云在内蒙古正式挂牌成立“中国银行-腾讯金融科技联合实验室”,双方重点基于云计算、大数据和人工智能等全面开展深度合作,共建普惠金融、云上金融、智能金融和科技金融。

    据介绍,双方建立了统一的金融大数据平台,后续该平台将成为中国银行业务部门、一线分行引入腾讯优势科技与业务合作资源的管道,释放双方的优势资源和能力,在用户需求洞察、风险管理体系建设、金融效率提升等方面快速匹配业务与技术。[详细]

【6月20日】农行百度共建智能银行 借金融科技实现超越

    6月20日,中国农业银行与百度战略合作签约仪式在北京举行。中国农业银行董事长周慕冰,百度董事长兼首席执行官李彦宏,中国农业银行副行长郭宁宁,百度高级副总裁朱光等双方高管出席签约仪式,并为双方共建的“金融科技联合实验室”进行揭牌。[详细]

【6月16日】工行与京东金融启动全面合作

    6月16日,中国工商银行与京东金融集团签署了金融业务合作框架协议,工商银行董事长易会满与京东集团董事局主席兼首席执行官刘强东见证了协议的签署。双方将在金融科技、零售银行、消费金融、企业信贷、校园生态、资产管理、个人联名账户等领域展开全面深入的合作。[详细]

【3月28日】建行与阿里、蚂蚁金服签署三方战略合作协议

    3月28日,阿里巴巴集团、蚂蚁金服集团与中国建设银行签署三方战略合作协议,阿里巴巴集团董事局主席马云、蚂蚁金服CEO井贤栋与中国建设银行行长王祖继等合作方高管出席签约仪式。

    据消息,按照协议和业务合作备忘录,蚂蚁金服将协助建设银行推进信用卡线上开卡业务;双方将推进线下线上渠道业务合作、电子支付业务合作、打通信用体系。未来,双方还将实现二维码支付互认互扫、支付宝将支持建行手机银行App支付。[详细]

【揭秘】国有大行与IT巨头合作的逻辑是什么?

互金巨头联谊大银行的逻辑

    站在互金巨头的角度,随着监管框架的落地,面临着技术实力、客户基础与业务发展空间的错配问题,即业务定位于小额普惠,但其技术实力、数据积累和客群基础等,均存在更大的应用场景与空间。在这种背景下,通过与传统金融巨头的合作,实现内部“冗余”资源的最大化利用便成为顺理成章之事。

    此外,从金融科技本身的发展进化来看,业务场景本就是多多益善的。当企业明确了“金融科技”定位之时,也就埋下了“开放合作”的基因。非如此,其定位难以落地。

    站在银行等金融巨头的角度看,虽然资金实力雄厚、业务模式齐全,但在数据积累、场景、营销以及新模式探索上的确处于下风,通过与互金巨头合作补足短板,的确也是可行的选择。

    在激烈的市场竞争和迫切的转型压力下,金融巨头对于通过合作实现增长与转型有着很高的期待,这一期待冲破了其“保守”的氛围,某种程度上也加速了合作的达成。

【银行态度转变:从竞争到合作】 国有大行为何要与互联网企业合作?

    从传统金融的角度讲,银行这几年营收与利润增长缓慢,且面临央行缩表的压力,以及对表外资产的管理等等,增长受限,需要转型以找到新的增长点。数据显示,几大国有银行从营收与利润看都是庞然大物,但增长缓慢。

    不仅如此,银行业目前面临着央行缩表以及银监会加强表外资产管理等问题,导致未来在扩大资产规模方面难有作为。银行业毛利率不高,高额的利润来自于庞大的资产规模。如果资产规模受限,按照现在的增长模式,利润也会受很大限制。

    因此,银行面临转变增长方式的问题。需要借助互联网公司的技术,挖掘自身数据的价值,改善用户体验,走精益化增长的路线。[详细]

从厮杀到联姻 为何国有大行突然对百度、阿里、京东如此“来电”?

    “考虑到实体经济仍然处于调整期,这一趋势还将延续,银行业主营业务收入增幅放缓,而成本没有明显缩减,利润增速下滑很正常。银行面临较大的转型压力,与互联网巨头合作,借助互联网公司的技术,挖掘自身数据的价值,改善用户体验,有助于助力其转变增长方式走精益化增长的路线。”一位业内人士表示。

    另一方面,在AlphaGo战胜李世石之后各行各业都被科技的发展进程所惊醒,金融业同样不例外,尤其是随着互联网金融的进一步深化和Fintech 的兴起,传统银行业面临着越严峻的挑战,经营模式也正经历前所未有的变革。[详细]

世道变了?四大行们为何集体找BAT京东结盟

    “站在银行角度看,虽然资金实力雄厚、业务模式齐全,但在数据积累、场景、营销以及新模式探索上的确处于下风,通过与互金巨头合作补足短板,是较为可行的选择”,苏宁金融研究院高级研究员薛洪言表示。

    一名独立观察人士认为,这是双方基于当前的互联网金融监管环境以及业务发展空间的双向选择。从互联网巨头角度看,去年以来的互联网金融政策以及金融监管环境明显收紧,政策收紧意味着原来系统通过金融创新进行“颠覆性”监管土壤发生变化。而从互联网巨头的业务看,尽管已经完成布局,但大多数基于流量进行金融产品特别是固收类产品的销售,这种模式在当前环境下可持续发展和利润空间并不具有足够想象空间。[详细]

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【展望】科技+金融合作进入蜜月期 将改写银行业?

又一轮银行业大洗牌!已先从国有大行开启

    银行发展趋势:移动化向智能化演变

    农行和百度金融合作的目标是开启智能银行时代,这其实也道出了其他国有大行与互联网巨头握手言和目的。

    不过,“智能银行”的提法并非新鲜事,银行业早在2013年起就在探索智能银行的发展,只不过从目前已有的成果看,各家银行对智能银行的打造,更多的是体现在对物理网点功能的改造上,也就是建立智能网点,通过智能服务设备替代人工,实现网点业务处理的高效。

    而现如今提出的智能银行,增添了移动化服务的涵义。当今金融科技已进入智能金融时代,也就是人工智能+金融科技(AIFintech)的结合。[详细]

互联网巨头牵手银行成潮流 共迎“多对多”合作局面

    许泽玮说:“因为互联网金融刚出来的时候总喊‘颠覆论’,银行当时是比较排斥的状态。这几天双方也已经找到了彼此的分界,比如,银行在核心系统、风控、业务的合规性等方面的能力肯定是远胜于互联网公司;但是互联网公司在服务用户方面又胜过了银行。这样双方的沟通空间就更大了。互联网公司也明白自己不可能颠覆一切,银行也明白需要互联网的助力。”

    中国人民大学研究员董希淼分析,国有银行携手互联网金融巨头,在广度和深度上将会更全面。“像京东和工行不但是金融方面的合作,也在探讨在物流和电商开展合作,所以这是一个全面的合作;百度和农行围绕的是金融科技、金融产品。这种合作比以前深度更深、广度更广,应该说是最高层级的合作。”[详细]

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跨界联姻:中国要打造什么样的“未来银行”?

    关键词之一是“金融科技”。中国工商银行董事长易会满表示,科技创新正加速重构银行业经营发展模式和市场竞争格局,工行与京东金融将在金融科技、零售银行、消费金融等领域展开全面深入的合作。京东集团董事局主席兼首席执行官刘强东亦指出,与工行合作,京东的优势在于大数据、云计算等领域。农业银行与百度的合作,也将围绕金融科技展开,包括共建金融大脑以及客户画像、精准营销、风险监控等具体应用。

    关键词之二是“人工智能”。百度董事长李彦宏在与农业银行的签约现场表示,未来,百度与农业银行两家企业利用数据资源,从深度和广度上,几乎可以完成全人群的覆盖,而且,人工智能技术也可以与数据分析连通,预判未来,这样可以为那些信用记录空白又亟需金融服务的人提供及时支持,并通过智能投资顾问技术,大大降低投资咨询的门槛,让更多普通人享受专业的金融服务。[详细]

本期编辑:郑娟璇 许洁   405912624@qq.com