编者按:

银联国际近日发布《境外保险类商户受理境内银联卡合规指引》后,银联卡不能用于在香港购买大额保单以实现境内资金“出海”,但香港部分保险公司仍可通过刷VISA和万事达信用卡达到上述目的。虽然是信用卡,但持卡人可以先在境内将人民币资金存入信用卡,再赴香港刷卡。消息人士表示,《指引》发布后,境内资金流入香港的规模明显减小。

【事件】银联:严禁除经常项目保险外使用银联卡

    近日,一则“10月29日凌晨银联将关闭香港地区保险业务消费通道,内地客户无法在香港刷银联卡缴纳保费了”的消息在朋友圈传得沸沸扬扬。

    针对传言,银联表示,将继续在监管政策框架内提供境外保险类商户的银联卡支付服务。但同时强调,除了购买与意外、疾病等旅游消费相关的经常项目保险外,全面暂停内地居民通过银联卡在香港地区投保。

    对于银联的“重申”,野村中国保险与非银行类金融机构研究主管唐圣波昨日分析,将会对内地居民购买香港保单产生较大影响,而影响的具体规模暂时难以估计,需要等待香港保险业监理处的相关数据。

    据《证券日报》记者了解,目前内地投保人可通过Visa/MasterCard、Amex(美国运通卡)、办理“中港一卡通”等方式支付保费(首单或续保)。Visa/MasterCard或Amex等途径存在较高的手续费,目前有在港的保险公司表示,愿意为客户缴纳这部分费用。

赴港投保银联念起“紧箍咒”

    10月28日,刷银联卡不能去香港买保险的消息被疯狂转发。当日晚间,《证券日报》记者联系多位香港地区保险代理人,被告知“正在核实”“今晚业务太多,已经顾不过来回复”。

    银联国际当日表示,近期通过商户交易监测发现,部分境外保险类商户存在单卡单商户多笔交易量激增的情况。为进一步规范境外保险类商户受理境内银联卡,近日,发布《境外保险类商户受理境内银联卡合规指引》,重申相关监管要求及业务规则,保证境内银联卡在境外的合规使用。

    根据银联公告,《指引》目前在香港地区试行,适用于境外保险类商户在POS终端、互联网、移动支付等所有渠道受理境内银联卡的情况。主要内容包括:购买与意外、疾病等旅游消费相关的经常项目保险,可以使用银联卡支付;其他保险项目严禁使用银联卡支付。此外,严格落实外汇政策规定的境外保险类商户单笔交易不超过5000美元或其他等值外币的消费金额限制。

    野村中国保险与非银行类金融机构研究主管唐圣波昨日分析,银联国际此次发布的《指引》相较此前“更严厉了一些”。具体来说,2月份出台的相关政策只是强调每次刷卡不得超过5000美元的限制,但是在实际操作过程中,这个规定一直在被绕开,因此其作用并没有被体现出来。[详情]

银联叫停赴港刷卡购买投资性保险

    虽然银联国际在10月29日的公告中称“并未停止支付服务”,但从其近日发布《境外保险类商户受理境内银联卡合规指引》中看,口子收紧的态势相当明显。该《指引》内容包括:一、境内居民在境外购买与意外、疾病等旅游消费相关的经常项目保险,可以使用银联卡支付;其他保险项目严禁使用银联卡支付。二、严格落实外汇政策规定的境外保险类商户单笔交易不超过5000美元或其他等值外币的消费金额限制。

    北京工商大学保险学系主任王绪瑾认为,银联的相关动作主要是为遏制资金外流。

    那么,银联的收紧动作,会不会给不断升温的香港保险市场浇上一盆冷水呢?目前仍有待观察。不过据记者了解,英国保诚和多家香港保险中介已经决定暂停接受银联卡缴纳续期保费。

    此外,《经济日报》记者在采访银联相关人士时获悉,银联会持续监测商户交易,并根据交易情况要求商户提供相关材料。若发现涉及违规交易,将通过收单机构采取约束措施。[详情]

【背景】为什么银联再次严规香港保险支付?

监管层频频警示境外投保风险 意在防止资金外流

    5月份,中国保监会发布《关于加强对非法销售境外保险产品行为监管工作的通知》,要求严厉打击以境内签单、境内承保方式非法销售境外保险产品的同时,应高度关注通过“境内介绍、境外签单、境外承保”方式变相到境内非法销售保险产品的情况。

    分析人士认为,要谨防境外掮客以保险产品之名,行非法集资之实。保监会多措举措,有助于防止资本外流。[详情]

人民币贬值或为主要原因

    记者从消息人士处得知,此次官方收紧渠道,主要是因为最近人民币连续贬值,而香港保险又是内地资金外流的一个重要途径,所以内地开始管控了。

    自去年“8·11汇改”以来,人民币已经经历了四轮明显的疲软。上个月,人民币兑美元汇率创六年来新低,在岸汇率和离岸汇率单月跌幅都超过1000个基点。10月27日,离岸汇率更是一度逼近6.8的关口。[详情]

【应对】香港保险经纪人如何应对?

银联渠道购买保险受限 香港险企紧急推出六大缴费新方式

    一位香港地区保险公司相关负责人对记者表示,10月31日部分香港保险公司推出相关应对措施。

    记者拿到的一份10月31日下午6点半更新的香港主要保险公司针对内地居民赴港购买保险提供的缴费方式参考表显示,内地居民目前在香港购买保险,有现金、香港银行本票、香港银行支票、电汇汇票、Visa/Master信用卡(借记卡)、纯银联卡6种缴费方式。

香港保险业人士:刷VISA万事达卡仍可在港购买大额保单

    值得关注的是,银联卡虽然“关闸”,但VISA和万事达卡的通道依然畅通,刷这两家国际卡组织的卡仍可支付大额保单保费。部分香港保险代理人和保险经纪公司有关人士对中国证券报记者表示,经过周末的“实操总结”,已确认大都会、保诚、富卫和友邦等香港保险公司可接受没有银联标识的VISA/万事达卡,即“单标卡”。友邦甚至可以接受有银联标志的VISA/万事达卡,即“双标卡”,但不保证支付一定成功。

【分析】内地客为何爱去香港买保险?

购买香港保险 绕过换汇额度监管

   内地居民为什么蜂拥到香港买保险?根本原因是:人民币贬值的预期。

   在流动性充裕、资产荒的时代,买投资性质的保险,是资金的重要出路。但保险分人民币计价、港币计价、美元计价等多种。在香港买保险,要么是港币计价,要么是美元计价。在人民币贬值预期下,到香港买保险,事实上相当于把钱汇到境外,换成了美元资产(港币汇率绑定美元)。

    而且,买香港的保险还可以避免离婚时的财产分割,还有规避遗产税的功能。可以说,中产阶级通过购买香港保险,绕过换汇额度的监管,实现全球化的资源配置,减少汇率波动带来的资产减值。所以,内地居民趋之若鹜。[详情]

内地居民蜂拥赴港买保险到底为啥?低费率高保障是热销点

   据相关媒体报道,最受到内地客追捧的香港保险产品有两大类型,分别是终身型的重大疾病保险和保障成分极低、近乎完全就是储蓄投资的终身分红保险。

   “责任简洁,保额分红以及后期的高利益演示是内地消费者赴港购买重疾险主要看重的。”陈谦以香港热销的重疾产品危疾终身保产品为例,其保障责任明确划分为四大块:身故保障、严重疾病、特定疾病、预支疾病,并赠送额外保障,且每方面的保障和赔付都标注的十分清晰。

    同时,分红也是吸引消费者的因素之一。跟内地产品对比,危疾终身保与内地某款保额分红产品......[详情]

【提示】赴香港买保险存风险

保监会:赴香港买保险存五大风险

   第一,内地居民投保香港保单,需亲赴香港投保并签署相关保险合同。

   第二,内地居民投保香港保险适用香港地区法律。如果发生纠纷,投保人需按照香港地区的法律进行维权诉讼。

   第三,汇率风险需自担,保单收益存在不确定性。

   第四,对于分红保险,其保证收益之上的红利分配是不确定的。

    第五,保单前期现金价值低,退保损失大。中途退保时,投保人只能获得保单的现金价值。[详情]

保监会和从业者都在“泼冷水”:赴港买保险存风险

   除了监管层之外,保险从业者也道出了香港保险的优缺点。一位香港保险代理人认为,香港保险虽然历史悠久,但和欧美等更为发达的保险市场相比要落后。比如在产品结构上,香港寿险市场明显轻保障、重理财,人寿保险的风险保费偏贵,长期储蓄产品的保证收益较低。

   重疾险是目前热销的产品之一,香港保险公司的重疾险与内地相比的一大优势是保障范围。不过,该代理人表示,就保障范围而言,保50种病还是100种,比较意义其实不大,中国保监会规定保险公司的重大疾病保险必须保障的25种核心疾病的理赔率可以占到95%至98%,对于大多数人而言已经可以满足需求。[详情]

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本期责编:郑娟璇 才山丹    405912624@qq.com