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平安银行上半年净利润超125亿元 三大战略助推转型成效显著

文章来源:证券日报·中国资本证券网  更新时间: 2017-08-11 17:57

    本网讯 8月11日,平安银行(000001)发布2017年半年度业绩报告。2017年上半年,平安银行在“科技引领、零售突破、对公做精”转型战略方针指引下,总体经营稳健、结构全面优化、风控有序有力、战略转型成效显著。其中,零售业务营业收入占比达40%、利润总额占比达64%,引起业内和媒体的广泛关注。

    2017年上半年,平安银行实现营业收入540.73亿元,同比降幅1.27%(还原营改增前的营业收入同比增幅3.78%)。准备前营业利润401.84亿元,同比增长11.14%;净利润125.54亿元,同比增长2.13%,盈利能力保持稳定,且投入产出效率明显提升,成本收入比为24.76%,同比优化4.04个百分点。

    截至2017年6月末,平安银行资产总额30,921.42亿元,较上年末增长4.70%;吸收存款余额19,123.33亿元,较上年末基本持平。发放贷款和垫款总额(含贴现)15,942.81亿元,较上年末增幅8.03%。

    截至2017年6月末,平安银行零售客户数(含借记卡和信用卡客户)5,843.11万户,同口径较上年末增长11.53%;管理零售客户资产(AUM)快速增长,期末余额9,509.70亿元,较上年末增长19.23%;零售贷款(含信用卡)余额6,570.35亿元,较上年末增长21.46%;信用卡流通卡量达2,963.15万张,较上年末增长15.72%;信用卡总交易金额6,357.99亿元,同比增长20.18%。

    上半年,平安银行资产质量压力不减,但风险管理有序有力。该行总行行领导、经营单位一把手、风险总监加强检视,将各项管控措施落实到位:从源头、结构控制,贷款投放到资产质量更好的零售业务,对公持续做精;将资产压力较大的经营单位集中管理,实施差异化考核机制;成立专门特殊资产管理事业部,专职、专业清收;该行主动加大诉讼、清收、核销力度,成效显著。

    上半年,业务聚焦零售,零售在快速发展的同时,资产质量持续优化,平安银行半年个人贷款(含信用卡)不良率较上年末下降0.24个百分点。对公存量清收有力进行,2017年上半年,全行收回不良资产总额44.01亿元、同比增长66.52%。

    零售突破:营收与利润高速增长,存贷款增速领先同业

    2017年上半年,平安银行进一步发挥综合金融优势,通过移动化、互联网化手段,加速零售转型,提升营销与盈利能力。上半年,零售营业收入与利润高速增长,存贷款增速领先同业。其中,信用卡、消费金融、汽车金融三大业务尖兵作用凸显,综拓渠道贡献持续提升。上半年,该行零售业务营业收入占比达到40%、利润总额占比达64%;零售存款、贷款余额占比分别较年初提升2.32和4.56个百分点,其中零售贷款较年初增速为21.46%,个人存款较年初增速为16.00%,位居同业前列。

    目前,该行零售业务拥有一支专业、严谨、国际化且曾经历过多国重大经济周期的人才团队,将GBM(梯度增强算法)、链式聚类分析引入实际生产,以“大数据+人工智能”方式实现精准的客群筛选和个性化服务。管理、人才、风控技术确保该行资产质量优异,业务快速发展。

    上半年以来,该行零售业务快速发力,零售客户数、管理零售客户资产(AUM)、存贷款规模呈现快速增长,为优化业务结构、提升零售业务占比夯实了基础。截至2017年6月末,该行管理零售客户资产期末余额9,509.70亿元,较上年末增长19.23%,零售客户数(含借记卡和信用卡客户)达5,843.11万户,同口径较上年末增长11.53%,其中私财客户、私行达标客户分别达41.18万户、2.04万户,较上年末大幅增长19.77%、20.85%;信用卡流通卡量达2,963.15万张,较上年末增长15.72%。

    对公做精:转型全面落地,精品公司银行建设初显成效

    2017年上半年,平安银行持续推进“轻资产、轻资本”转型,力求精控规模、精耕客户、精控风险、精益效率,坚决走精品公司银行之路。

    该行改变过去粗放的发展模式,坚决调整客户结构,坚持有所为有所不为,在选定的行业内,利用“轻资产、轻资本”的模式,以“商行+投行”的方式为企业提供服务;改变过去“以贷揽存”的思路,聚焦资金汇集点,用互联网平台模式对接第三方支付平台、沉淀支付结算资金;借助平安在科技、大数据、人工智能方面的领先优势,积极搭建小企业全线上化、自动化审批的KYB模式,着力打造对公未来的盈利增长点。

    上半年,该行公司贷款(含贴现)余额9,372.46亿元,较上年末增长0.26%,占全行比例为59%,较上年末下降4个百分点,传统表外贷款压缩了1507亿元。精控规模的同时,平安银行精耕优质行业客户,上半年增加主流客户705户,聚焦北、上、广、深、南京等重点区域,重点发展成长性好、弱周期行业,扩大优质客户基础。与此同时,该行精控风险,特殊资产管理、清收成效显著。

    科技引领:SAT业务新模式落地,推进零售智能化发展

    2017年上半年,平安银行全力打造以“SAT(社交+移动应用+远程服务)+智能主账户”为核心的零售银行服务体系,借助大数据分析为零售转型保驾护航。上半年,平安银行在科技上投入了12亿元支持设备购置、平台搭建,在整体业务费用下降的情况下,科技投入同比增长20%。同时,引进了数百名IT人才,整合、打造了一支零售专属的IT团队,整体人力超1800人,在业内遥遥领先。

    今年以来,该行推动三大APP整合(原口袋银行APP、信用卡APP、平安橙子APP),整合后的口袋银行APP4.0全新发布上线,其承载了平安银行零售业务的全产品及服务,实现了信用卡与借记卡的一站式管理,并逐步上线了资讯、直播、智能投顾等功能,支持APP内任一页面一键分享给好友,功能更趋完善,场景日益丰富,客户体验不断改善提升。截至报告期末,口袋银行APP客户数为3,164万,同口径较上年末增长50.09%,月活跃用户量已跃居行业领先水平。

    同时,该行KYB等新模式全面落地。运用人脸识别、大数据风险建模,实现小企业贷款的全线上化、自动化审批、贷后自动预警,极大提升了客户体验和审批效率。该行进一步持续扩大跨境e、保理云等平台影响力,进一步向客户提供精益化产品与服务。截至2017年6月末,跨境e金融平台交易规模达2,307.55亿元,同比增幅20.2%;保理云平台应收资产交易市场上线合作客户5,621户,较上年末增加1,255户,规模效应日益显著。

    该行金融科技向纵深突破,启动AI+客服、AI+投顾、AI+信贷审批、AI+风控,专业和科技转化成了生产力。

    资产质量持续向好,资本补充顺利推进

    2017年上半年,平安银行积极应对外部风险,有序实施风险管理,严格管控增量业务风险,持续优化信贷结构,新增贷款向低风险的零售业务倾斜;对存量贷款进行全面排查,防范可能出现的各类风险,对问题资产责任落实到人、坚持“一户一策”,有序化解。

    2017年上半年,该行计提贷款减值损失228.56亿元、同比增幅15.94%;截至2017年6月末,贷款减值准备余额452.29亿元,较上年末增幅13.27%;拨贷比2.84%,较上年末上升0.13个百分点;拨备覆盖率为161.32%,较上年末增加5.95个百分点;不良贷款率为1.76%,较上年末增加0.02个百分点,其中个人贷款(不含信用卡)、信用卡贷款不良率分别较上年末下降了0.25和0.23个百分点。

    在资本充足率方面,截至6月末,该行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为11.23%、9.05%、8.13%,满足监管标准。为推动零售经营转型,充实资金来源,拓宽融资渠道,优化负债期限结构,该行于今年7月19日在银行间债券市场成功发行了总额150亿元人民币的金融债券。7月28日,该行第十届董事会第八次会议审议通过了《平安银行股份有限公司关于公开发行A股可转换公司债券并上市方案的议案》等相关议案,拟公开发行总额不超过人民币260亿元A股可转换公司债券,若方案得以实施,将补充银行中长期稳定资金,提高核心负债规模,有利于更好应对市场环境带来的挑战。

    平安银行负责人表示,2017年下半年,平安银行将进一步发挥综合金融优势,围绕“科技引领、零售突破、对公做精”三大核心策略,坚定不移地推进战略转型与升级,在保持良好品质的前提下实现业务快速增长,以客户为中心,在服务、产品、渠道和组织上不断追求创新和升级,努力建设领先的智能化零售银行。

(庄少文)

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